自年初獨家披露“神州租車等汽車租賃公司涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務”后，上證報記者近日又獨家獲悉，監(jiān)管部門正在全國范圍內(nèi)對“偽保險”進行全面風險排查，重點鎖定對象是“延保系公司及類似機構”，目前已將相關通知下發(fā)至各地相關監(jiān)管局。

延保即“延長保修”，目前市場上的延保服務五花八門——涉及手機、電器、物流、汽車救援等領域；服務提供商既有廠家、銷售商，也有救援及維修公司等第三方，也有保險公司。業(yè)內(nèi)人士爆料稱，部分“延保系”公司及類似機構提供的延保服務，涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務，甚至涉嫌欺詐。

針對此類“延保系”公司及類似機構，監(jiān)管部門在此次排查中明確要求：各保險公司、保險專業(yè)中介機構要立即停止合作，并采取有效措施切實隔離風險，不得再與此類機構發(fā)生業(yè)務往來，防范外部風險向行業(yè)內(nèi)傳遞。

起底深圳“延保系”公司

此次全國范圍的風險排查，起因于監(jiān)管部門對深圳“延保系”公司的大起底。

據(jù)記者了解，深圳“延保系”公司通過與保險公司和保險中介機構合作的方式，以“延保系”公司為投保人、購買且激活“比比卡、救援卡、福利卡”等卡單的客戶為被保險人，向保險公司投保意外傷害保險、重疾險、委托管理型產(chǎn)品等。這種合作模式存在較大的經(jīng)營風險。

據(jù)調(diào)查，深圳“延保系”公司的核心人物付鵬于2010年在香港注冊成立延保集團，2014年12月在深圳注冊成立深圳克強創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新技術推廣服務有限公司(后更名為深圳強國創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新應急救援服務有限公司)，后又設立多家關聯(lián)公司并收購保險中介機構。

從2011年開始，深圳“延保系”公司制作并向公眾銷售“救援保障卡”，主要分兩大類：一類只提供緊急救援服務，與保險無關；另一類將拖車、維修、緊急就醫(yī)等救援服務與各類短期意外險或健康險等保險產(chǎn)品捆綁在一起，銷售時常以“買救援、送保險”為噱頭對外宣傳。

據(jù)接近監(jiān)管的人士透露，早期，深圳“延保系”公司通過其控制的保險中介機構，為“救援保障卡”購買人向保險公司代理投保意外傷害保險和重疾保險。后期，其在收取卡單銷售收入后，用其中部分收入作為保費，以自身為投保人，將購買卡單的消費者和其員工混雜在一起，為其“員工”向保險公司購買健康保障委托管理型保險產(chǎn)品。

涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務

監(jiān)管部門進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳“延保系”公司并非個案。某些第三方機構把各類短期意外險、健康險、委托管理型等保險產(chǎn)品和其他服務捆綁在一起制作卡單，以保險為賣點面向不特定公眾銷售卡單，獲取卡單銷售收入和客戶信息后，再用部分收入向保險公司投保。購買的客戶人群眾多，且對投保模式、保險責任等重要事項并不知情。

監(jiān)管部門認為，上述與保險產(chǎn)品捆綁的其他服務價值很低，或并無實際價值，此類機構涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，監(jiān)管部門還曾接到群眾舉報，一些搬家公司以提供“延保保險服務”的名義，向消費者額外收取費用。這些搬家公司提供的“延保保險服務”的運行原理與一般保險業(yè)務并無本質(zhì)區(qū)別，但它們既無經(jīng)營保險業(yè)務的資質(zhì)，提供的保險服務又未經(jīng)審核或備案，就直接向消費者收取“保險費”，同樣涉嫌構成非法經(jīng)營保險業(yè)務。

面對魚龍混雜的延保市場，目前各地相關監(jiān)管局相繼展開風險排查行動。一方面，全面自查、摸清底數(shù)。要求各保險公司、保險專業(yè)中介機構對與“延保系”公司及類似業(yè)外機構的合作情況開展全面排查，高度關注被保險人數(shù)量較大、保全變更頻繁的團險業(yè)務。

如發(fā)現(xiàn)存在類似合作或業(yè)務，必須徹底查清案情，著重掌握未決賠案等可能損害消費者權益、引發(fā)風險的情況，立即停止合作并采取有效措施切實隔離風險，不得再與此類機構發(fā)生業(yè)務往來。并將摸排結果、存量風險、所采取的措施等上報至當?shù)叵嚓P監(jiān)管局。

另一方面，妥善處置，嚴防增量。根據(jù)要求，各保險公司、保險專業(yè)中介機構要根據(jù)排查情況，制訂完善處置預案，妥善處置后續(xù)問題，堅決防止發(fā)生增量業(yè)務，講究處置策略，避免引發(fā)處置風險的風險。

自查結束后，一些地方相關監(jiān)管局還將結合自查結果和市場反映，視具體情況抽取部分機構開展核查，對于對涉嫌存在違法違規(guī)行為的機構，將開展現(xiàn)場檢查，并依照相關規(guī)定嚴肅處理。

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