投保重疾險勿盲目追隨高保額

　　近年來，隨著我國經濟社會的發展和人民收入水平的提升，人民群眾對保險的關注和需求越來越高。尤其在互聯網渠道興起之后，不斷有高保額意外險和重大疾險保險出現，追求高保額成為部分民眾的選擇。但是，消費者究竟應當如何根據自身需求購買到適合自身的人身保險產品？有專家表示，保險產品保額并非越高越好，應該與自身的收入水平相關聯。

　　北京保監局近日也提醒，為倡導健康的保險消費理念，消費者購買過程中應當做到“四看”來明明白白買保險。 通常而言，重大疾病保險的保額應當為自身年收入的5-10倍。

　　一看需求。人生不同階段，對于保險的需求也不同。一般來說，年輕時候偏重家庭經濟責任，如身故和傷殘保障；中年時候偏重子女教育儲備和養老儲備，同時對于健康保障的需求也逐步增加；老年時候偏重養老、健康護理等。消費者可以根據自身的家庭情況和所處的人生階段，選購合適的產品。 

　　二看產品。不同的保險產品，其風險保障、儲蓄或投資功能側重不同。通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高；終身壽險、兩全保險和年金保險等，儲蓄的成分相對較高。盡管部分壽險產品偏重投資功能，但本質上屬于保險產品，經營主體是保險公司，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產品進行片面比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。消費者應當根據需求來購買相應的保險產品。

　　三看收入。保障型產品可以用相對較低的保費獲得較高的保額，通常建議投保人將意外傷害險金額設定為自身年收入的10-20倍；重大疾病險保險金額設定為5-10倍。一年期以上的人身保險保費繳納方式分一次性繳費和分期繳費兩種，消費者應當考慮選取繳費方式合適的保險產品，一般來說，保費支出在年收入的5%-15%之間為宜。

　　四看條款。購買人身保險產品時，消費者不能片面聽信銷售人員的介紹或承諾，一定要仔細閱讀合同條款，尤其是保險產品的保障范圍和免責條款，清楚保險“保什么”和“不保什么”，依法履行義務和行使權利，充分享受到保險的風險保障功能。

　　北京商報記者 崔啟斌 張弛

　　（本欄目由北京商報聯合北京保監局設立）

責任編輯：謝海平

本站部分文章來源于網絡，版權屬于原作者所有；如有轉載或引用文章/圖片涉及版權問題,請聯系我們處理!