網(wǎng)易財(cái)經(jīng)12月14日訊 長(zhǎng)達(dá)15個(gè)月的P2P網(wǎng)貸行業(yè)整治整改工作終于宣告驗(yàn)收倒計(jì)時(shí),昨日,銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的57號(hào)文——《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》曝光,明確最晚在2018年6月底完成驗(yàn)收工作。
事實(shí)上,在2016年8月24日發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱“辦法”)后,原定的收尾時(shí)間是今年3月底。
57號(hào)文的下發(fā)意味著網(wǎng)貸平臺(tái)將面臨三種結(jié)局,驗(yàn)收合格者可予以登記備案,正常經(jīng)營(yíng);不合格但積極配合者,將被引導(dǎo)清退或者兼并;至于不合格且不配合者將被取締。
值得一提的是,此次文件明確P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為屬地金融辦和銀監(jiān)局。盡管驗(yàn)收工作由各地金融辦、銀監(jiān)局、央行分支機(jī)構(gòu)、公安、通信管理和工商管理部門組成聯(lián)合整改驗(yàn)收小組而交叉進(jìn)行,但最終的整改驗(yàn)收合格證明文件由金融辦和銀監(jiān)局的負(fù)責(zé)人共同簽發(fā)。
另外,57號(hào)文指出,要按照“明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”的原則,一家一策、整改驗(yàn)收合格一家、備案一家;“向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過度”;“回歸信息中介本質(zhì),堅(jiān)持小額分散功能,定位線上經(jīng)營(yíng)模式,建立合理定價(jià)機(jī)制,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)”。
“嚴(yán)格驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)”的具體措施是,對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)檢查,可以通過核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營(yíng)銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查手段,查實(shí)查透存在問題,嚴(yán)防“帶病”通過驗(yàn)收。
原則上不予登記備案的六大情形有:2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu);從未納入本次專項(xiàng)整治的機(jī)構(gòu);8月24日后還違法《辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為及單一借款人上限的機(jī)構(gòu),在驗(yàn)收到期之前無(wú)法化解相應(yīng)存量的機(jī)構(gòu);開展過首付貸、校園貸以及現(xiàn)金貸的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),在相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu);沒有資金存管的機(jī)構(gòu)和沒在規(guī)定期限內(nèi)完成驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)。
除此之外,對(duì)于此前引起廣泛爭(zhēng)議的細(xì)節(jié),本次文件也有了最終說(shuō)明,比如不對(duì)銀行存管做屬地化要求;關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓,也明確在出借人之間進(jìn)行的低頻次債權(quán)轉(zhuǎn)讓是合規(guī)的;還禁止了風(fēng)險(xiǎn)備付金模式、超級(jí)放貸人模式、禁止P2P網(wǎng)貸線下經(jīng)營(yíng)、禁止與地方金交所合作等等。
本次驗(yàn)收備案工作還分節(jié)點(diǎn)逐步完成,在2018年4月底前完成主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作;在5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離以及備案登記工作;對(duì)于難度極大、情況及其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)最遲應(yīng)當(dāng)于2018年6月末之前完成相關(guān)工作。(網(wǎng)易財(cái)經(jīng) 張艷 李兆元 馬莉gzzhangyan@corp.netease.com)
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