近日，大路網(wǎng)首席科學(xué)家、牛津大學(xué)教授Peter Grindrod CBE在一帶一路國際數(shù)字貿(mào)易信用交易論壇上指出，大路網(wǎng)將給信用評估行業(yè)帶來顛覆式革命。

傳統(tǒng)的征信和評級模式將被替代

在本論壇中，北京大學(xué)國家文化軟實力研究中心理事長沈建國認(rèn)為，信用是市場經(jīng)濟(jì)的基石，更是數(shù)字經(jīng)濟(jì)不可缺少的重要支柱和基礎(chǔ)規(guī)則，數(shù)字經(jīng)濟(jì)對社會信用體系的影響是時刻和多方面的，其表現(xiàn)包括：“信用數(shù)據(jù)和大規(guī)模自動采集，并可以實時分析評估，征信與評級的界限將會消失，傳統(tǒng)的征信和評級模式將被替代。”

據(jù)了解，社會信用體系主要是指與信用信息服務(wù)活動有關(guān)的體制框架和體系，主要包括兩方面的內(nèi)容，一是信用調(diào)查活動，亦即習(xí)慣上所稱的“征信活動”，另一類是信用評級活動。相應(yīng)的，從事信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)也大體上分為兩大類，即征信機(jī)構(gòu)和評級機(jī)構(gòu)。

征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的、獨立于信用交易雙方的第三方機(jī)構(gòu)，專門從事收集、整理、加工和分析企業(yè)和個人信用信息資料工作，出具信用報告，提供多樣化征信服務(wù)，幫助客戶判斷和控制信用風(fēng)險等。信用評級機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的從事信用評級業(yè)務(wù)的社會中介機(jī)構(gòu)，是金融市場上的一個重要的服務(wù)性中介機(jī)構(gòu)，它是由專門的經(jīng)濟(jì)、法律、財務(wù)專家組成的對證券發(fā)行人和證券信用進(jìn)行等級評定的組織。

據(jù)《中國企業(yè)征信行業(yè)研究報告》顯示，傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)和評級機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)來源主要源自借貸數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)維度相對單一。隨著科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)征信公司開始出現(xiàn)，其特點主要是對接入的多維數(shù)據(jù)(工商、司法等)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，形成信用報告。

無論是傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)還是大數(shù)據(jù)征信公司，都屬于傳統(tǒng)征信和評級模式，本質(zhì)上都是對企業(yè)的過去進(jìn)行靜態(tài)描述和分析，只能呈現(xiàn)和挖掘分析已發(fā)生的情況。

此外，傳統(tǒng)的征信和評級模式，主要基于財務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)過往的借貸記錄進(jìn)行評估。這種方式很難反映出缺乏財務(wù)數(shù)據(jù)、信用記錄的企業(yè)信用情況。Peter教授指出，“中小型企業(yè)一般沒有太多過去的財務(wù)數(shù)據(jù)，而銀行等金融機(jī)構(gòu)往往需要企業(yè)各方面的財務(wù)數(shù)據(jù)來評定其信用情況。”

bMARS企業(yè)信用價值管理

“通過對企業(yè)行為的分析，融合大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，大路網(wǎng)將給信用評估行業(yè)帶來顛覆式革命。” Peter教授說。大路網(wǎng)首創(chuàng)的bMARS(Behavior Model of Association Risk System)企業(yè)信用價值管理模型在中國率先采用了基于行為分析的信用預(yù)測技術(shù)，運(yùn)用獨有的企業(yè)行為信用風(fēng)險評價體系，可以動態(tài)評估及預(yù)測企業(yè)信用風(fēng)險，信用3.0產(chǎn)品已經(jīng)在中國誕生。　　

Peter教授介紹到，bMARS運(yùn)用“企業(yè)行為分析+未來風(fēng)險演算”的AI技術(shù)，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)搭建一個更安全、更便捷的F2E(Financial institution to Enterprise)企業(yè)信用價值管理平臺。

bMARS徹底顛覆了基于財務(wù)數(shù)據(jù)和借貸記錄的傳統(tǒng)征信和評級模式，指導(dǎo)和幫助企業(yè)提升信用、進(jìn)行信用價值管理，即企業(yè)信用價值管理(Credit Value Management)，包括實時發(fā)布bMARS信用價值指數(shù)，實現(xiàn)企業(yè)信用價值的象限管理，幫助企業(yè)建立起專屬的信用坐標(biāo)，從而尋找到企業(yè)的最佳信用價值。

bMARS基于企業(yè)行為進(jìn)行分析，挖掘企業(yè)行為的信用價值。企業(yè)即使缺乏信用記錄，也能夠被評估信用價值，并據(jù)此解決資金難題。

bMARS對企業(yè)行為進(jìn)行動態(tài)分析，實時更新評估結(jié)果，運(yùn)用AI技術(shù)進(jìn)行智能化分析，動態(tài)提供個性化的資金解決方案。

Peter教授在論壇中還透露，bMARS企業(yè)信用價值管理專屬服務(wù)大路網(wǎng)的一帶一路卓越企業(yè)bMARS俱樂部會員。該俱樂部是一個獨立而開放的信用價值管理機(jī)構(gòu)，也是一個閉環(huán)的跨境金融服務(wù)生態(tài)組織。bMARS俱樂部擁有強(qiáng)大的國際商業(yè)市場資源網(wǎng)絡(luò)，為會員企業(yè)提供專業(yè)的國際貿(mào)易、跨境金融、國際交流、智庫、培訓(xùn)等服務(wù)。

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