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30天內(nèi)3大業(yè)務(wù)開放 螞蟻金服去“金”就“服”

文/啟明

去年6月14日螞蟻財(cái)富開放平臺(tái)大會(huì)上,時(shí)任螞蟻金服CEO的井賢棟公開宣布“螞蟻金服所積累的技術(shù)能力和產(chǎn)品,將全面向金融機(jī)構(gòu)開放,成熟一個(gè)開放一個(gè)。”不少人對此恐怕是將信將疑的。

不過,這家全球首屈一指的金融科技獨(dú)角獸一步一個(gè)腳印,只花了不到一年時(shí)間就完成了自己的承諾。隨著近期螞蟻金服向保險(xiǎn)行業(yè)開放定損寶2.0,以及兩大“國民產(chǎn)品”余額寶和花唄先后宣布向金融機(jī)構(gòu)開放,螞蟻金服旗下所有的金融產(chǎn)品都實(shí)現(xiàn)了開放。這些產(chǎn)品背后,螞蟻金服做好科技的部分,而金融的部分則發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢。

巧合的是,從2003年支付寶誕生到如今螞蟻金服用實(shí)際行動(dòng)再次表明自己科技公司的定位和布局,正好經(jīng)過了16年。16歲恰恰是一個(gè)人認(rèn)識(shí)自我并學(xué)會(huì)跟社會(huì)相處的開始。

被誤解的“金服”

是金融公司還是科技公司?今年以來,國內(nèi)眾多的金融科技公司都紛紛表態(tài)選擇“科技”而非“金融”。而早在去年3月,螞蟻金服就再次強(qiáng)調(diào)“未來會(huì)只做tech(技術(shù)),支持金融機(jī)構(gòu)去做好fin(金融)”。

“銀行不改變,我們就改變銀行”,馬云在特定場合的一句講話曾讓無數(shù)人確信,支付寶和螞蟻金服就是要自己做一家金融機(jī)構(gòu)。

“很多人以為,螞蟻金服,里面有一個(gè)‘金’字,就代表是一家金融機(jī)構(gòu)。”螞蟻金服副總裁陳亮表示,這完全是一種誤解,“叫螞蟻金服而不是螞蟻金融,是因?yàn)橹攸c(diǎn)在‘服’上。”

2013年3月,螞蟻金服的前身阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)成立時(shí),馬云明確表示,中國不需要再多一家金融公司,但中國缺一家真正專注服務(wù)小微企業(yè)的金融服務(wù)公司。

井賢棟在螞蟻金服成立時(shí),進(jìn)一步描摹了他心目中理想的生態(tài):在整個(gè)螞蟻金服的業(yè)務(wù)體系中,支付、理財(cái)、融資、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊僅是浮出水面的一小部分,真正支撐這些業(yè)務(wù)的則是水面之下的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺(tái),“螞蟻金服的戰(zhàn)略就是要開放這些底層平臺(tái),與各方合作伙伴一起,開拓互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)。”

“試驗(yàn)田”里趟出來的科技

“水面上”的金融業(yè)務(wù)場景創(chuàng)造,扎實(shí)鍛煉了“水面下”的金融科技。某種程度上,這也是螞蟻金服“不得已”的選擇。金融行業(yè)的特殊性,令金融機(jī)構(gòu)都有極高的風(fēng)險(xiǎn)敏感度,在應(yīng)用新技術(shù)方面相對比較謹(jǐn)慎,幾乎很少有機(jī)構(gòu)愿意“第一個(gè)吃螃蟹”,希望應(yīng)用的技術(shù)是經(jīng)過實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)的。想要在金融科技領(lǐng)域不斷創(chuàng)新,螞蟻金服只能自己在“試驗(yàn)田”里趟出條路來。

南京銀行(601009,股吧)就是這樣選中螞蟻金融云作為自己搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的技術(shù)合作伙伴。南京銀行信息科技部副總經(jīng)理李勇介紹,2年前,南京銀行決定要做互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),并在國內(nèi)開始尋求國產(chǎn)化的解決方案。“螞蟻金服的技術(shù)已經(jīng)在支付寶、網(wǎng)商銀行等金融業(yè)務(wù)場景得到了廣泛應(yīng)用,并經(jīng)歷過雙11海量用戶的考驗(yàn),這正是我們想要的。”

在金融領(lǐng)域,任何一個(gè)技術(shù)或平臺(tái)能力要具備開放的條件都經(jīng)過了一個(gè)漫長的過程。2015年秋天,螞蟻金服陸續(xù)上線了基于移動(dòng)端的螞蟻聚寶(即現(xiàn)在的“螞蟻財(cái)富”)、螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)。這樣的平臺(tái)能力的形成最早可以追溯到2009年支付寶嘗試在塞班和Windows Mobile的系統(tǒng)上推出手機(jī)客戶端軟件。

自去年以來,螞蟻金服又陸續(xù)向基金行業(yè)開放自運(yùn)營平臺(tái)“財(cái)富號”,向保險(xiǎn)行業(yè)開放“車險(xiǎn)分”、“定損寶”,將包括自己最新的AI(人工智能)技術(shù)在內(nèi)的各項(xiàng)能力開放給行業(yè)。

算上這個(gè)月對外開放的兩大“國民產(chǎn)品”余額寶和花唄,到目前為止,螞蟻金服螞蟻金服包括支付、理財(cái)、保險(xiǎn)、小微企業(yè)金融、農(nóng)村金融、消費(fèi)信貸等在內(nèi)的所有金融產(chǎn)品,都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了與金融機(jī)構(gòu)的開放合作。

與螞蟻開放合作的金融機(jī)構(gòu),正陸續(xù)感受著科技帶來的變化。國泰基金電商負(fù)責(zé)人李靜姝表示,以往基金公司做電商,還是偏重于互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)和自有直銷平臺(tái)。從螞蟻財(cái)富號開始后,是偏重于開放路線,金融機(jī)構(gòu)可以深度參與用戶教育、成長再到銷售的全過程。

“用戶會(huì)告訴你他們喜歡什么。” 華夏基金副總裁李一梅欣喜地發(fā)現(xiàn),“用戶的反饋都能在數(shù)據(jù)上體現(xiàn),如今我們充分感受到數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的力量,用數(shù)據(jù)結(jié)果來優(yōu)化自己的產(chǎn)品,運(yùn)營,甚至決策,這是從未有過的。我們不僅重新認(rèn)識(shí)了人和服務(wù)如何鏈接,還搭上了智能運(yùn)營的快車。”

2017年,中國人保健康與螞蟻金服合作,直接觸達(dá)海量用戶給他們帶來巨大驚喜的同時(shí),也帶來了煩惱:系統(tǒng)被海量用戶涌入壓垮了。于是,人保健康向螞蟻尋求技術(shù)解決方案。今年4月18日,人保健康新一代的電商平臺(tái)正式上線。

據(jù)人保健康方面介紹,新系統(tǒng)成功引入成熟的金融級分布式交易架構(gòu),從底層基礎(chǔ)設(shè)施到上層應(yīng)用架構(gòu)進(jìn)行了全面更新?lián)Q代,出單能力由每秒0.2單提升到每秒1000單,達(dá)到了國內(nèi)人身險(xiǎn)領(lǐng)域的頂尖水平,可為其電子商務(wù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)大支撐。

新任中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)辦公室副主任廖岷曾撰文表示,“我國的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型必須依靠金融科技手段——無論是自己做,還是并購,或者和新的金融科技公司合作。事實(shí)上,金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不是簡單的你死我活的競爭關(guān)系,相反存在著很大的合作共贏空間。”這似乎正成為業(yè)界的真實(shí)走向。

螞蟻的下一步走向何方?

隨著螞蟻金服旗下所有的金融產(chǎn)品都實(shí)現(xiàn)了開放,外界的關(guān)注點(diǎn)順勢轉(zhuǎn)向了下一場:螞蟻金服的未來會(huì)怎樣發(fā)展。

從螞蟻金服近期一系列的開放動(dòng)作可以看到,在通過金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)之后,其背后的科技能力形成了與金融機(jī)構(gòu)的互補(bǔ),是希望通過開放合作達(dá)成服務(wù)更多小微群體的愿景,以及將區(qū)塊鏈等最新的技術(shù)應(yīng)用普惠實(shí)踐中。

事實(shí)上,普惠金融市場仍有巨大的空間。以理財(cái)市場為例,2018年4月,胡潤研究院發(fā)布的《2018中國理財(cái)規(guī)劃師白皮書》提到,中國理財(cái)市場規(guī)模超過百萬億元,未來理財(cái)客戶群體將明顯擴(kuò)大,理財(cái)服務(wù)的廣度和深度都有待拓展。

就在本月初,支付寶宣布推出“碼商成長計(jì)劃”時(shí)透露,碼商的潛在數(shù)量接近1億,他們正通過二維碼實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營升級,這部分小商家理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)等金融需求等待滿足,這是擺在螞蟻金服和合作金融機(jī)構(gòu)面前的機(jī)會(huì)。

而螞蟻金服開放的技術(shù)能力,遠(yuǎn)不止在金融領(lǐng)域發(fā)揮作用。筆者還了解到,2015年9月,螞蟻金服就宣布啟動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃,將平臺(tái)、數(shù)據(jù)、技術(shù)方面的能力全面對外開放,目標(biāo)成為整個(gè)中國社會(huì)“互聯(lián)網(wǎng)+”升級的助推器。比如在出行、醫(yī)療等商業(yè)領(lǐng)域,螞蟻金服就在持續(xù)助力行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

以出行領(lǐng)域?yàn)槔?016年到2017年,國內(nèi)已有50多個(gè)城市實(shí)現(xiàn)了支付寶掃碼乘公交,完成了智慧交通的第一步。這背后,包括云計(jì)算、地圖導(dǎo)航、辦公協(xié)同等能力都將被整合起來服務(wù)公交地鐵領(lǐng)域,比移動(dòng)支付更大的故事也已經(jīng)加速展開,幫助公共交通行業(yè)從“連接”到“融合”、實(shí)現(xiàn)服務(wù)和商業(yè)模式的升級。

在醫(yī)療領(lǐng)域,支付寶此前就已經(jīng)推出未來醫(yī)院計(jì)劃,幫助全國近3000家醫(yī)院實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化。就在本周,浙江大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬第一醫(yī)院通過與螞蟻金服旗下的支付寶、芝麻信用、花唄合作實(shí)現(xiàn)“先看病后付費(fèi)”,而成為浙江首家“信用醫(yī)院”。據(jù)院長王偉林介紹,信用醫(yī)院模式能夠?yàn)榛颊吖?jié)省60%的就診時(shí)間,未來還將引入刷臉技術(shù)以進(jìn)一步節(jié)省醫(yī)療流程的時(shí)間。

走出金融,一個(gè)更大的數(shù)字中國的藍(lán)圖,其實(shí)足夠千百個(gè)“螞蟻”去盡情揮灑和書寫了。

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