導(dǎo)讀：廣發(fā)天價(jià)罰單為市場(chǎng)亂象敲響警鐘，銀行必須加強(qiáng)自身內(nèi)控。

來源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（ID：jjbd21）

記者丨王曉

財(cái)經(jīng)新聞的頭條。

要注意的是，這一事件的意義不止一張?zhí)靸r(jià)罰單，其背后傳遞出的監(jiān)管信號(hào)更值得關(guān)注。

當(dāng)前，引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為更重要的任務(wù)。今年以來，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管整肅市場(chǎng)亂象，嵌套問題突出、資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象突出的同業(yè)業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖。

“僑興案”是前些年同業(yè)市場(chǎng)野蠻發(fā)展的典型惡果。其涉及銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)作案，“涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見。”以這樣的大案要案切入，具有足夠的代表性，其處罰之嚴(yán)厲也足以震懾市場(chǎng)，以儆效尤。

通報(bào)中有一個(gè)細(xì)節(jié)，廣發(fā)銀行方面從“僑興案”違法獲利17553.79萬元，不僅違法所得悉數(shù)上收，還要被處以3倍罰款。過去的一些市場(chǎng)亂象，僅沒收違法所得，多處以數(shù)萬元、數(shù)十萬元罰款，違法成本過低，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的“好孩子”激勵(lì)不多，而敢踩合規(guī)紅線甚至越線的“壞孩子”可以拿到“大量糖果”，被發(fā)現(xiàn)了也只會(huì)被教育一番或“輕打一巴掌”，一定程度上縱容了機(jī)構(gòu)或人員蔑視法律法規(guī)的心態(tài)。

廣發(fā)天價(jià)處罰則堅(jiān)定傳遞出強(qiáng)監(jiān)管信號(hào)：只要敢踩合規(guī)經(jīng)營(yíng)紅線的，一定會(huì)付出慘痛代價(jià)。增加違規(guī)成本將約束機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員自覺主動(dòng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，也是對(duì)過去劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象的糾正。

廣發(fā)天價(jià)罰單也給銀行機(jī)構(gòu)敲響警鐘——銀行必須加強(qiáng)自身內(nèi)控。銀行一頭連接著國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行，另一頭連接著億萬儲(chǔ)戶的存款安全，銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意義重大。在過往的飛單等銀行員工損害投資者利益的案件中，銀行機(jī)構(gòu)往往稱是員工的個(gè)人行為，機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任較小。但作為特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，銀行的從業(yè)者代表的就是機(jī)構(gòu)的形象，員工行為一定程度上就是機(jī)構(gòu)行為的體現(xiàn)。

如“僑興案”中就暴露出廣發(fā)銀行“經(jīng)營(yíng)理念偏差，考核激勵(lì)不審慎，過分注重業(yè)績(jī)和排名，對(duì)員工行為疏于管理”的問題。天價(jià)罰單也在告誡銀行機(jī)構(gòu)，如果銀行沒有建立完善的內(nèi)控制度、落實(shí)合規(guī)要求的話，員工的行為將會(huì)給機(jī)構(gòu)帶來巨大的損失，這也是督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)最大的驅(qū)動(dòng)力。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)不是一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的口號(hào)，而是金融本源，是始終懸在金融業(yè)行為上面的指引。通過廣發(fā)“僑興案”的天價(jià)罰單，堅(jiān)定傳遞出強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)，有利于構(gòu)建防范風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

最后要說的是，7.22億天價(jià)處罰足以讓廣發(fā)銀行肉疼，但對(duì)于百億利潤(rùn)來講，不會(huì)傷筋動(dòng)骨，不會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng)。其違法犯罪事實(shí)是此前的粗放經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控不嚴(yán)埋下的“地雷”。在新的管理經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)入主后，其主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、利潤(rùn)等情況均穩(wěn)中有升。

（編輯：周鵬峰）

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