3月5日上午9時，十三屆全國人大一次會議開幕，2018年政府工作報(bào)告“出爐”，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，今年政府工作報(bào)告中，“保險(xiǎn)”二字共計(jì)出現(xiàn)13次，涉及基本保險(xiǎn)保障、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、存款保險(xiǎn)制度等多方面。其中，報(bào)告明確表示，將對居民基本醫(yī)保人均財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)增加40元，一半用于大病保險(xiǎn);并提出要放開外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍限制。

此外，值得關(guān)注的是，今年政府工作報(bào)告對于防范、化解金融市場風(fēng)險(xiǎn)給出建議。由此看來，體量大、周期長的保險(xiǎn)資金也需筑牢堤壩，以防范、化解各類風(fēng)險(xiǎn)。

要點(diǎn)“新增”：拓展保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)保障功能，放開外資經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營限制

與2017年政府工作報(bào)告相比，今年政府工作報(bào)告在保險(xiǎn)業(yè)方面新增部分內(nèi)容，其中明確表示要拓展保險(xiǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。對此，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，拓展保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，要求保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方向回歸其主要提供風(fēng)險(xiǎn)保障的本質(zhì)屬性。在財(cái)險(xiǎn)方面提升滲透率，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，在壽險(xiǎn)方面回歸保障，彰顯壽險(xiǎn)的核心價值。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，與往年相同，醫(yī)保、社保以及養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的基本社會保險(xiǎn)保障依然是政府工作報(bào)告中關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)提及次數(shù)最多的關(guān)鍵詞，也是目前國內(nèi)居民重點(diǎn)關(guān)心的民生話題。政府工作報(bào)告披露了一組數(shù)據(jù)，我國目前社會養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋9億多人，基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋13.5億人，“織就了世界上最大的社會保障網(wǎng)”。

在介紹過去5年工作成果時，報(bào)告顯示，我國已建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)制度，實(shí)現(xiàn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并軌。事實(shí)上，從2014年開始，解決“雙軌制”就被列上議程。2014年，在國務(wù)院審議通過的關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)社會保障體系建設(shè)工作情況的報(bào)告中，政府明確表示，將推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，建立與城鎮(zhèn)職工統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，實(shí)行單位和個人繳費(fèi)，改革退休費(fèi)計(jì)發(fā)辦法，解決“雙軌制”矛盾。

如今看來，改革已顯成效。對于下一步，報(bào)告建議深化養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，建立企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中央調(diào)劑制度，同時繼續(xù)提高退休人員基本養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。據(jù)悉，此前，在2017年10月，人社部曾表示正在加快研究推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌工作，實(shí)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中央調(diào)劑制度是新年邁出的第一步。“在全國統(tǒng)籌有難度的情況下，中央調(diào)劑金制度有助于解決老齡化背景下一些地區(qū)的養(yǎng)老金支付壓力，”朱俊生分析道。

在大病保險(xiǎn)方面，今年政府工作報(bào)告建議，將提高基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)保障水平，在450元居民基本醫(yī)保人均財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再增加40元，一半用于大病保險(xiǎn)。“將居民醫(yī)保財(cái)政補(bǔ)助新增款一半用于商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦的大病保險(xiǎn)，更好地發(fā)揮市場機(jī)制在社會保障體系中的作用，有助于提升醫(yī)療保險(xiǎn)體系的運(yùn)作效率”，對此，朱俊生解釋道，“這是對于商業(yè)保險(xiǎn)在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮作用的進(jìn)一步重視”。

此外，尤為值得關(guān)注的是，今年報(bào)告專門提出，要放開外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍限制，放寬或取消銀行、證券、基金管理、期貨、金融資產(chǎn)管理公司等外資股比限制。對此，朱俊生分析道，“此前，對于外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有經(jīng)營范圍的較為嚴(yán)格的限制，放開經(jīng)營范圍限制，則意味著外資經(jīng)紀(jì)公司將在中國保險(xiǎn)市場中發(fā)揮更加積極的作用，這對于引入外資經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)內(nèi)資與外資保險(xiǎn)公司的合作，完善保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場都具有重要的意義。”

從過去五年外資保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)中介公司的表現(xiàn)來看，其在國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的表現(xiàn)“可觀”。雖然目前外資險(xiǎn)企體量較小，但增速較快，舉例來說，據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2017年前11月，外資壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1798.52億元，同比增長39.98%，中資險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司同期增幅為19.86%，不足外資險(xiǎn)企的五成。

重點(diǎn)“常談”：三醫(yī)聯(lián)動改革已有成效，四年報(bào)告提及出口信用保險(xiǎn)

保險(xiǎn)，可以說是每年政府工作報(bào)告的“必談內(nèi)容”，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)對比近幾年政府工作報(bào)告發(fā)現(xiàn)，部分話題已多次“上榜”。

首先，近幾年報(bào)告均提到了大病保險(xiǎn)發(fā)展目前的成績。今年報(bào)告顯示，大病保險(xiǎn)制度基本建立，已有1700多萬人次受益，異地就醫(yī)住院費(fèi)用實(shí)現(xiàn)直接結(jié)算，分級診療和醫(yī)聯(lián)體建設(shè)加快推進(jìn)。

涉及社保基金方面，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)對比發(fā)現(xiàn)，“劃轉(zhuǎn)部分國有資金充實(shí)社保基金方案”在2016年政府工作報(bào)告中首次被提及，2017年11月，國務(wù)院印發(fā)《劃轉(zhuǎn)部分國有資本充實(shí)社保基金實(shí)施方案》，旨在彌補(bǔ)因?qū)嵤┮曂U費(fèi)年限政策形成的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口，在公共財(cái)政適度支持的情況下實(shí)現(xiàn)精算平衡。在2018年政府工作報(bào)告中，再度對“劃轉(zhuǎn)部分國有資本充實(shí)社保基金方案”表示認(rèn)可。

在醫(yī)療保障方面，醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥“三醫(yī)”聯(lián)動改革是近幾年持續(xù)推進(jìn)的改革計(jì)劃之一，已連續(xù)三年在政府工作報(bào)告中“亮相”，2018年政府工作報(bào)告顯示，目前已實(shí)施醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥聯(lián)動改革，推開公立醫(yī)院綜合改革，取消長期實(shí)行的藥品加成政策。回溯來看，在2016年8月，人社部印發(fā)《關(guān)于積極推動醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥聯(lián)動改革的指導(dǎo)意見》，提出要積極探索醫(yī)保在醫(yī)改中的基礎(chǔ)型作用，加快推進(jìn)醫(yī)保統(tǒng)籌，并加大醫(yī)保管理機(jī)制創(chuàng)新。

與此同時，存款保險(xiǎn)制度也是政府工作報(bào)告的常客，2014年-2016年政府工作報(bào)告均有所提及，時隔一年，2018年政府工作報(bào)告中再度提及存款保險(xiǎn)制度。報(bào)告顯示，過去五年，我國基本放開利率管制，建立存款保險(xiǎn)制度，推動大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，深化政策性、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)改革，強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

此外，出口信用保險(xiǎn)也是近幾年政府工作報(bào)告持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)之一，從近幾年的報(bào)告內(nèi)容來看，出口信用保險(xiǎn)發(fā)展已有所成績。2015年政府工作報(bào)告指出要“擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)規(guī)模，對大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保”;2016年政府工作報(bào)告顯示，未來要“增加短期出口信用保險(xiǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)成套設(shè)備出口融資保險(xiǎn)應(yīng)保盡保”;2017年政府工作報(bào)告中則更改用詞，表示要“擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，對成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保”。2018年政府工作報(bào)告再度強(qiáng)調(diào)擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，同時建議將整體通關(guān)時間再壓縮三分之一。

“2018年報(bào)告對于出口信用保險(xiǎn)提出的建議，主要是為支持全面對外開放，特別是服務(wù)‘一帶一路’”，朱俊生解讀道，“2017年政策性信用保險(xiǎn)承保金額首次突破5000億美元，出口信用保險(xiǎn)在穩(wěn)定外貿(mào)增長、推動轉(zhuǎn)型升級發(fā)展方面的作用日益顯現(xiàn)，已成為支持開放，特別是一帶一路建設(shè)的重要金融工具之一”。

報(bào)告強(qiáng)調(diào)防范化解金融等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患，保險(xiǎn)業(yè)也需“筑堤防洪”

在2018年政府工作報(bào)告中，認(rèn)可了過去五年金融市場在防范、化解風(fēng)險(xiǎn)的成績，并提出相關(guān)建議與要求。

報(bào)告顯示，過去五年中，我國妥善應(yīng)對金融市場異常波動，規(guī)范金融市場秩序，防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。過去五年，包括保監(jiān)會在內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)均在逐步加大對于金融業(yè)、金融市場各個環(huán)節(jié)的監(jiān)管力度。此外，針對長期存在的重審批、輕監(jiān)管、弱服務(wù)問題，政府持續(xù)深化“放管服”改革，同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，實(shí)行“雙隨機(jī)、一公開”，隨機(jī)抽取檢查人員和檢查對象、及時公開查處結(jié)果，提高了監(jiān)管效能和公正性。

從保險(xiǎn)業(yè)層面來看，基于保險(xiǎn)資金體量大，周期長等特點(diǎn)，少數(shù)險(xiǎn)資非理性舉牌、激進(jìn)投資曾一度成為關(guān)注重點(diǎn)。近兩年，保監(jiān)會加大監(jiān)管力度，逐步從“寬松軟”走向“嚴(yán)緊硬”，數(shù)據(jù)顯示，2017年，保監(jiān)會系統(tǒng)共處罰機(jī)構(gòu)720家次、人員1046人次，其中，罰款1.5億元，同比增長56.1%;責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)24家;撤銷任職資格18人;行業(yè)禁入4人。

“安不忘危，興不忘憂”，報(bào)告明確指出，當(dāng)前，金融等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。因此，政府工作報(bào)告進(jìn)一步提出建議，表示要加快金融體制改革，同時推動重大風(fēng)險(xiǎn)防范化解取得明顯進(jìn)展。

具體來說，在金融體制改革方面，報(bào)告建議要改革完善金融服務(wù)體系;支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題;同時深化多層次資本市場改革，推動債券、期貨市場發(fā)展。

在防范、化解重大風(fēng)險(xiǎn)層面，報(bào)告指出，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，要標(biāo)本兼治，有效消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。報(bào)告建議嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動;加快市場化法治化債轉(zhuǎn)股和企業(yè)兼并重組;加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控。

此前，保監(jiān)會也曾表示對于防范、化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重視。舉例來說，2018年1月，保監(jiān)會發(fā)布《打贏保險(xiǎn)業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的總體方案》，提出要用3年時間筑牢保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“防洪堤”，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)和深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)開展工作。

值得注意的是，在監(jiān)管層面，政府工作報(bào)告指出，要強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管;防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)禁各類違法違規(guī)舉債、擔(dān)保等行為;健全規(guī)范的地方政府舉債融資機(jī)制。

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