項(xiàng)目信息披露滯后、超額募資 溫州貸涉嫌設(shè)立資金池

網(wǎng)貸備案進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)毋庸置疑的成為主旋律，然而，在知名網(wǎng)貸平臺(tái)溫州貸官網(wǎng)上卻出現(xiàn)了一些不和諧的現(xiàn)象。

根據(jù)中國資本觀察記者在調(diào)查時(shí)了解到，該平臺(tái)存在項(xiàng)目信息披露滯后、超額募集資金的問題。據(jù)溫州貸官方網(wǎng)站顯示，該平臺(tái)實(shí)際運(yùn)營公司為上海融斗金融信息服務(wù)有限公司。自成立至今，累計(jì)交易資金已超過277億，并于2018年01月01日上線恒豐銀行存管。

借款人信息為“暫無記錄”

中國資本觀察記者發(fā)現(xiàn)，溫州貸官網(wǎng)發(fā)布的項(xiàng)目標(biāo)的，披露的項(xiàng)目信息幾乎為零。以季享盈20180306001為例，溫州貸對(duì)于項(xiàng)目借款人信息一欄，顯示為“暫無記錄”。

對(duì)此，記者曾聯(lián)系溫州貸官方客服進(jìn)行詢問，對(duì)方表示“需要滿款一天后再查看”。然而，記者隨后在溫州貸官網(wǎng)上隨機(jī)瀏覽了一些歷史項(xiàng)目信息，即便是上個(gè)月前已經(jīng)滿標(biāo)的項(xiàng)目，至今借款人信息一欄上，仍顯示為“暫無記錄”，而且這一現(xiàn)象十分普遍，如雙季盈20180223002、雙季盈20180227005、季享盈20180227004、雙季盈20180227003、季享盈20180227002、雙季盈20180225002等多個(gè)項(xiàng)目?？梢?，溫州貸官方客服 “需要滿標(biāo)一天后再查看的”說辭與實(shí)際情況并不一致。

根據(jù)2017年8月25日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》的要求，網(wǎng)貸平臺(tái)需向出借人披露借款人基本信息、項(xiàng)目信息和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等，需要特別強(qiáng)調(diào)的是，網(wǎng)貸平臺(tái)在披露上述信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)于出借人確認(rèn)向借款人出借資金前向出借人披露。顯然，溫州貸的做法尚未達(dá)到監(jiān)管層的要求。

超額募集資金 涉嫌歸集出借人資金

此外，中國資本觀察記者還發(fā)現(xiàn)溫州貸存在超額募集資金的問題。如季享盈20180307001項(xiàng)目，共募集資金10萬元，而根據(jù)項(xiàng)目信息得知，該項(xiàng)目為多個(gè)借貸組合，但中國資本觀察記者在統(tǒng)計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目實(shí)際借款總額為36800元，與平臺(tái)募集的10萬元相差63200元。那么這多募集的63200元又去向何處？從金額來看，對(duì)于一家累計(jì)成交量達(dá)到百億的平臺(tái)來說，幾萬元幾乎可以忽略不計(jì)。但是，在整個(gè)行業(yè)都處于從嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境中，出現(xiàn)此類問題，不容忽視。

對(duì)此，中國資本觀察記者再次聯(lián)系溫州貸官方客服進(jìn)行詢問，對(duì)方則稱：“平臺(tái)為合規(guī)整改要求，溫州貸系統(tǒng)在近日進(jìn)行了多次改版，導(dǎo)致數(shù)據(jù)錯(cuò)漏，目前已進(jìn)行修復(fù)，還請(qǐng)用戶再次進(jìn)行查看。”

然而，就在溫州貸官方客服回復(fù)中國資本觀察記者隨后幾天，3月12日，溫州貸官方網(wǎng)站上，再一次出現(xiàn)超額募集資金的情況。當(dāng)天，溫州貸在官網(wǎng)發(fā)布的季享盈20180312005標(biāo)的，而根據(jù)披露的項(xiàng)目信息顯示，本次借款人僅有一位身份證號(hào)以530開頭的鄧某，申請(qǐng)借款金額為2300元。而投資記錄顯示，共有三位用戶參與了該項(xiàng)目，分別投資了4650元、10000元和3150元，總計(jì)17800元。也就是說，溫州貸實(shí)際募集資金是借款人實(shí)際借款額度的7.7倍。

事實(shí)上，超額募集資金的現(xiàn)象，在網(wǎng)貸行業(yè)中并不少見。一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，在項(xiàng)目募集過程中，正常情況下，實(shí)際募集資金和借款人融資金額是相等的。而在募集期內(nèi)，項(xiàng)目未滿標(biāo)的話，會(huì)造成項(xiàng)目失敗，平臺(tái)會(huì)將金額退還給投資用戶。但絕不會(huì)出現(xiàn)，實(shí)際募集金額大于借款人融資金額的。但超額募集資金的情況卻一直存在的，這一般會(huì)涉及到資金池或者假標(biāo)的問題。

對(duì)此，網(wǎng)貸之家研究院院長于百程則告訴中國資本觀察記者：“這是不允許的，平臺(tái)是撮合借款人與出借人之間的直接借貸，如果是最終募集的資金超過了借款人的項(xiàng)目，涉嫌直接或間接接受、歸集出借人的資金，是屬于824網(wǎng)貸細(xì)則的禁止行為。”

中倫文德律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)主任陳云峰律師則表示，超額募集資金實(shí)際上就是項(xiàng)目與資金不匹配，最終對(duì)平臺(tái)備案的結(jié)果也會(huì)產(chǎn)生影響。

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