（原標(biāo)題：600億驚天騙局背后的P2P，今年"陣亡"140家(名單)!多部委發(fā)聲:打擊非法集資）

昨天4月24日，上海警方官方微博發(fā)布公告稱，因涉嫌非法吸收公眾存款， ?“善林金融”法定代表人周伯云等8人被批捕。網(wǎng)友們都被600多億的涉案金額震驚了

詳情請(qǐng)看基金君昨晚微信報(bào)道了600億龐氏騙局剛被警方曝光:1000家門店關(guān)門,8人被捕(金額超e租寶)

先來回顧一下事件經(jīng)過

1、2018年4月9日，善林金融實(shí)際控制人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機(jī)關(guān)投案自首，已依法立案?jìng)刹椤?/p>

2、消失了15天后，上海市公安局官方微博發(fā)布《涉嫌非法吸收公眾存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。

“善林金融”法定代表人周伯云、執(zhí)行總裁田景升、“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已經(jīng)浦東新區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)被執(zhí)行逮捕。

3、自2013年10月起，周伯云在全國(guó)開設(shè)1000余家線下門店，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會(huì)不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品。

4、自2015年2月起，周伯云在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)“善林財(cái)富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財(cái)平臺(tái)，對(duì)外大肆銷售非法理財(cái)產(chǎn)品,涉案金額600余億元。

5、不惜花費(fèi)公眾巨額資金，大規(guī)模開設(shè)線下門店，支付員工高額工資和高額提成，同時(shí)做足包裝宣傳，在民眾中營(yíng)造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。

經(jīng)查，“善林金融”對(duì)外宣稱的投資項(xiàng)目并無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時(shí)間推移，資金缺口越來越大，最終導(dǎo)致崩盤。

今年以來超140家網(wǎng)貸平臺(tái)"經(jīng)偵介入"或“停業(yè)”

今年以來已有139家網(wǎng)貸平臺(tái)停業(yè)，另有7家有經(jīng)偵介入（含善林金融旗下2家），而這還是剔除了不少提現(xiàn)困難的平臺(tái)之后的結(jié)果。

基金君分析了其中幾家問題平臺(tái)，基本逃不開從大肆宣傳到借新還舊，再到造假拖延，最后跑路或被抓等老掉牙的套路，但仍然有前仆后繼的投資人投身其中，真是應(yīng)了那句“傻子太多，騙子不夠用”的話。

1、三國(guó)財(cái)富非法集資一案被公安機(jī)關(guān)受理

網(wǎng)貸天眼資料顯示，三國(guó)財(cái)富官網(wǎng)創(chuàng)立于2015年4月，實(shí)繳注冊(cè)資本5000萬，為一家綜合型的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)公司。目前其官網(wǎng)已無法打開。

2017年8月31日，網(wǎng)友在論壇表示，三國(guó)財(cái)富信息披露極度不透明，資產(chǎn)方材料不公開，文字描述簡(jiǎn)單，所有標(biāo)的如出一轍，投資記錄不可見。推手一會(huì)限額一會(huì)不限額，年化（收益率）給羊毛黨都超過90%了。

2018年2月25日，貼吧中有網(wǎng)友爆出三國(guó)財(cái)富充值提現(xiàn)通道關(guān)閉，8號(hào)開始不能提現(xiàn)，9號(hào)客服失聯(lián)。2月27日，北京公安局的一份受案回執(zhí)顯示，三國(guó)財(cái)富因涉嫌非法吸收公眾存款一案已被公安機(jī)關(guān)受理。

2、麥穗金服26項(xiàng)不合規(guī)，整改25天被清盤

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麥穗金服近日發(fā)布清盤公告稱，經(jīng)25天的整改，平臺(tái)未能達(dá)到《互金整改通知書》的要求，決定即日起停止平臺(tái)所有運(yùn)營(yíng)，正式宣布清盤。

據(jù)互金整治現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書披露，麥穗金服存在高達(dá)26項(xiàng)不合規(guī)操作。

公開資料顯示，麥穗金服成立于2016年5月，是中國(guó)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)企業(yè)，致力于為投資者提供一個(gè)安全、誠(chéng)信、低風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)穩(wěn)定的理財(cái)渠道。麥穗金服于2018年1月12日與富滇銀行簽訂資金存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議，不過并未正式上線銀行存管業(yè)務(wù)。

3、財(cái)富中國(guó)涉嫌虛增造價(jià)，謊稱上線資金存管

據(jù)財(cái)富中國(guó)官網(wǎng)介紹，財(cái)富中國(guó)是一家注冊(cè)資本達(dá)8.6億元的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，實(shí)繳資本為2.43億元，總部位于深圳并在全國(guó)多地設(shè)有多個(gè)分公司及網(wǎng)點(diǎn)，于2014年6月上線。

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年底，財(cái)富中國(guó)累計(jì)成交量217.18億元，貸款余額108.12億元。不過知情人士稱，平臺(tái)涉嫌數(shù)據(jù)虛增造假，實(shí)際上規(guī)模可能遠(yuǎn)低于此。

4月以來，財(cái)富中國(guó)官網(wǎng)大多時(shí)間處于無標(biāo)可投狀態(tài)，歷史標(biāo)的發(fā)布情況與介紹也無從查詢。根據(jù)官網(wǎng)，平臺(tái)簽約第三方支付平臺(tái)保障資金和交易安全，但網(wǎng)貸之家發(fā)現(xiàn)財(cái)富中國(guó)并未上線銀行資金存管系統(tǒng)。

客服所稱的存管銀行華興銀行的業(yè)務(wù)人員表示，華興銀行與該平臺(tái)在去年底已經(jīng)終止了業(yè)務(wù)合作。網(wǎng)貸之家向多方人士求證到，財(cái)富中國(guó)已被深圳市經(jīng)偵立案?jìng)刹椤?/p>

4、百億線下理財(cái)平臺(tái)“借新還舊”，實(shí)控人投案自首

公開資料顯示，上海旌逸投資集團(tuán)有限公司2011年成立，總部位于上海市，是一家以實(shí)業(yè)投資、投資管理、資產(chǎn)管理為主的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。

8.4%至16.2%的年化利率，有“實(shí)業(yè)投資”的“集團(tuán)公司”兜底保障，更有“上交所”和澳大利亞股票上市的IPO信用背書……當(dāng)這家“百億線下理財(cái)平臺(tái)”今年2月忽然傳出資金鏈斷裂，不少投資者第一反應(yīng)是愕然和不可置信。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，旌逸集團(tuán)“主營(yíng)業(yè)務(wù)”其實(shí)就是“借新還舊”的龐氏騙局——以高利率吸納公眾存款，再用后來者的錢款支付此前投資人的本息。

上海公安普陀分局2月11日晚上發(fā)布信息稱，上海旌逸集團(tuán)有限公司實(shí)際控制人孔某因涉嫌違法犯罪，于2018年2月10日向上海普陀警方投案自首，相關(guān)案情正在進(jìn)一步調(diào)查中。

3月19日，上海市普陀區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕旌逸集團(tuán)實(shí)際掌控人孔某及相關(guān)的謝某、錢某等9名犯罪嫌疑人，因其“涉嫌非法吸收公眾存款罪”。

非法集資案件繼續(xù)“雙降”

但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻

4月23日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室和最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、商務(wù)部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)等成員單位在會(huì)上介紹了當(dāng)前非法集資的形勢(shì)、各領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)及下一步工作安排。

來看一組驚人的數(shù)據(jù)：

2017年全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，

2018年1-3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢(shì)。

2017年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立案?jìng)赊k非法集資案件8600起，其中涉案金額超億元的案件達(dá)50起，且動(dòng)輒數(shù)十億、上百億元

2015年至2017年全國(guó)法院新收非法集資犯罪案件同比分別上升108.23%、36.7%、6.13%；2015年至2017年審結(jié)非法集資犯罪案件同比分別上升70.1%、76.2%、22.2%。

新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)

投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量30%以上。

涉案地區(qū)分布

案地區(qū)快速?gòu)臇|部向中西部擴(kuò)散，從一二線城市向三四線城市蔓延。除江蘇、浙江、河南、山東等原有的高發(fā)地區(qū)外，北京、河北、山西、重慶、貴州、新疆、云南、安徽等成為新的高發(fā)區(qū)。

手段花樣眼花繚亂

假借迎合國(guó)家政策，打著投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、期貨、股權(quán)、虛擬貨幣的幌子，迷惑性更強(qiáng)，“金融互助”、消費(fèi)返利、養(yǎng)老投資等新型犯罪層出不窮。特別是互聯(lián)網(wǎng)上非法集資犯罪成為普遍模式。

層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門名詞”“熱點(diǎn)概念”炒作，誘惑社會(huì)公眾投入資金。許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強(qiáng)。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資形勢(shì)有四方面特點(diǎn)：

一是專業(yè)化趨勢(shì)明顯。一些不法組織和個(gè)人假借迎合國(guó)家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項(xiàng)目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

二是非法集資新型方式層出不窮。隨著專項(xiàng)整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別和管控，但新型業(yè)務(wù)不斷冒頭。

三是線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺(tái)通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財(cái)，由于投資者眾多且分散，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題跑路，投資者資金難以追回。

四是“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國(guó)內(nèi)監(jiān)管打擊，使案件偵破難度加大。

證監(jiān)會(huì)：非法集資業(yè)務(wù)行為復(fù)雜化

證監(jiān)會(huì)有關(guān)人士指出，當(dāng)前，非法集資呈現(xiàn)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延趨勢(shì)，以原始股、私募基金、股權(quán)眾籌為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，證券期貨行業(yè)防范和處置非法集資工作仍然艱巨繁重。

首先，網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯。不法分子設(shè)立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風(fēng)險(xiǎn)蔓延，增加了打擊處置難度。

其次，業(yè)務(wù)行為復(fù)雜化。一些違法機(jī)構(gòu)兼營(yíng)P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業(yè)務(wù)，跨界經(jīng)營(yíng)、模式嵌套、業(yè)務(wù)相互交織滲透，行為模式更加復(fù)雜隱蔽，增加了調(diào)查認(rèn)定難度。

同時(shí)，濫用新概念，進(jìn)行偽創(chuàng)新。一些公司利用投資高新科技項(xiàng)目為噱頭公開募集資金，還有一些企業(yè)打著區(qū)塊鏈招牌，開發(fā)各種“虛擬資產(chǎn)”公開發(fā)行融資。

證監(jiān)會(huì)從以下四個(gè)方面開展工作：

第一，加強(qiáng)日常監(jiān)管，持續(xù)傳導(dǎo)監(jiān)管壓力。證監(jiān)會(huì)積極落實(shí)依法全面從嚴(yán)監(jiān)管要求，做好證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作，排查防范證券期貨業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)證券期貨從業(yè)人員監(jiān)督管理，嚴(yán)禁其為非法集資活動(dòng)提供便利。清理規(guī)范場(chǎng)外配資活動(dòng)，有效防范利用配資業(yè)務(wù)從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，組織專項(xiàng)行動(dòng)，整治違法違規(guī)場(chǎng)所平臺(tái)。證監(jiān)會(huì)會(huì)同清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議有關(guān)成員單位，認(rèn)真部署開展清理整頓各類交易場(chǎng)所“回頭看”行動(dòng)，集中整治地方各類交易場(chǎng)所存在的違法違規(guī)問題，堅(jiān)決防控各類交易場(chǎng)所觸碰非法集資紅線。

第三，健全法律法規(guī)，壓縮非法活動(dòng)空間。證監(jiān)會(huì)近年來陸續(xù)出臺(tái)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》《區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)監(jiān)督管理試行辦法》等規(guī)章制度，逐步完善重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管制度，織密扎緊制度籠子。積極推動(dòng)《證券法》修訂、《期貨法》立法工作，推動(dòng)制定《私募投資基金管理暫行條例》，研究起草《股權(quán)眾籌試點(diǎn)管理辦法》，推動(dòng)省級(jí)人民政府完善地方各類交易場(chǎng)所監(jiān)管規(guī)定。通過“開正道”，壓縮非法集資活動(dòng)空間。

第四，加強(qiáng)防非宣傳，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。針對(duì)各類以證券投資為名的新型非法集資活動(dòng)，通過編寫警示案例、發(fā)布監(jiān)管問答等形式，提高社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。線上線下相結(jié)合，形成多層次、全方位的宣傳攻勢(shì)。同時(shí)，督導(dǎo)證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將防范非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等作為投資者教育的重要內(nèi)容，強(qiáng)化持牌機(jī)構(gòu)防非宣傳意識(shí)

住建部：有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)利用眾籌買房非法集資

住建部有關(guān)人士介紹稱，房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動(dòng)有以下特點(diǎn)：

一是以分割銷售并承諾售后包租的形式非法集資；

二是違規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣”；

三是以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等。

此外，近年來，又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。

為有效制止“一房多賣”騙取購(gòu)房款、惡意騙貸等行為，住建部督促指導(dǎo)各地加快推進(jìn)房屋交易合同網(wǎng)簽備案工作，確保項(xiàng)目真實(shí)，交易真實(shí)，有效保護(hù)房屋交易安全，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。截至2017年12月底，全國(guó)339個(gè)地級(jí)及以上城市全部實(shí)現(xiàn)新建商品房網(wǎng)簽備案，260個(gè)城市實(shí)現(xiàn)二手房交易合同網(wǎng)簽備案。

此外，住建部積極配合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，嚴(yán)禁開發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)提供或協(xié)助提供首付貸等違法違規(guī)金融產(chǎn)品；認(rèn)真查處房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的行為。

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