哈爾濱銀行堅守戰(zhàn)略專注主業(yè) 經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升

哈爾濱銀行股份有限公司（“哈爾濱銀行”或“本行”，股份代號：6138.HK）今日欣然宣布本行及所屬子公司（“本集團”）截至2017年12月31日止12個月（“報告期”）經(jīng)審計之年度業(yè)績。

2017年，對于哈爾濱銀行而言是具有劃時代意義的一年，這一年本行成立20周年。經(jīng)過20年的快速發(fā)展，如今的哈爾濱銀行已經(jīng)是當?shù)刭Y產(chǎn)規(guī)模最大、盈利能力最強、納稅貢獻最多的銀行業(yè)金融機構(gòu)。2017年，在國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)中向好，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進，但監(jiān)管政策和市場環(huán)境極為復雜嚴峻、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展任務異常艱巨的形勢下，哈爾濱銀行堅持小額信貸戰(zhàn)略不動搖，回歸本源、專注主業(yè)，積極推進以“聯(lián)動發(fā)展年”為主題的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，全面深化組織模式、經(jīng)營模式的變革調(diào)整，有效開展“調(diào)結(jié)構(gòu)、增收入、控成本、壓不良”各項工作，取得了業(yè)務穩(wěn)步增長、風險有效控制、轉(zhuǎn)型快速推進的良好成績。

圖片說明：2018年3月29日上午，哈爾濱銀行在香港發(fā)布2017年度業(yè)績。圖為哈爾濱銀行董事長郭志文（中）、代理行長呂天君（右二）、董事會秘書孫飛霞（左二）、風險管理部總經(jīng)理龔鐵敏（右一）、資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理楊大治（左一）出席業(yè)績發(fā)布會。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步攀升盈利水平保持穩(wěn)定

2017年，哈爾濱銀行主要經(jīng)營指標穩(wěn)中有進，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長。截至2017年12月31日，集團資產(chǎn)總額為人民幣5,642.552億元，較上年末增長人民幣252.390億元，增幅4.7%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,373.978億元，較上年末增加人民幣357.699億元，增幅17.7%；客戶存款總額為人民幣3,782.584億元，較上年末增加人民幣351.074億元，增幅10.2%。

報告期內(nèi)，哈爾濱銀行盈利能力保持平穩(wěn)，實現(xiàn)凈利潤人民幣53.089億元，同比增加人民幣3.467億元，增幅7.0%；實現(xiàn)歸屬于權益股東的凈利潤人民幣52.491億元，同比增加人民幣3.725億元，增幅7.6%。每股凈資產(chǎn)和每股收益分別為人民幣3.75元和人民幣0.48元，同比分別增長了12.95%和9.09%。實現(xiàn)利息收入人民幣268.017億元，同比增加人民幣41.990億元，增幅18.6%?？蛻糍J款及墊款利息收入人民幣134.409億元，同比增加人民幣16.601億元，增幅14.1%。

業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化小額信貸貢獻突出

2017年，哈爾濱銀行積極響應國家政策，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，增加信貸投放，加強貸款的結(jié)構(gòu)調(diào)整。截至2017年12月31日，本行客戶貸款規(guī)模達到2,373.978億元，較上年末增長17.7%，增長率高出國內(nèi)商業(yè)銀行平均水平5.3個百分點，客戶貸款及墊款總占比達到42.1%，同比提升了4.7個百分點。

本行持續(xù)推進小額信貸的發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞“服務優(yōu)良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”的戰(zhàn)略目標，零售信貸、微型金融、消費金融、小企業(yè)金融等專業(yè)化經(jīng)營機構(gòu)均大膽創(chuàng)新，注重產(chǎn)品研發(fā)，提升優(yōu)化服務。報告期內(nèi)，本行的小額信貸余額為人民幣1,914.256億元，較上年末增長14.1%，占本行客戶貸款總額的80.6%，占比連續(xù)兩年超過八成。其中，小企業(yè)法人貸款為人民幣730.498億元，較上年末增加人民幣111.426億元，增幅18.0%。小企業(yè)自然人貸款為人民幣328.415億元，增幅22.7%。截至2017年12月31日，本行小額信貸業(yè)務利息收入為人民幣94.355億元，占本行客戶貸款利息收入總額的70.2%。小額信貸利息收入占比超7成的貢獻率也已連續(xù)兩年。

報告期內(nèi)，哈爾濱銀行堅持以客戶為中心，優(yōu)化傳統(tǒng)業(yè)務、利用產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室平臺創(chuàng)新產(chǎn)品服務，效益日漸凸顯。“白領貸”“彩虹貸”等特色業(yè)務在區(qū)域內(nèi)頗具知名度，電商跨境通、產(chǎn)業(yè)投資基金、托管等業(yè)務有力提升中收水平。2017年，哈爾濱銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入人民幣24.446億元，增幅2.1%。其中，集團大力拓展銀行卡相關中間業(yè)務，客戶數(shù)及業(yè)務量快速增長，銀行卡手續(xù)費收入人民幣3.989億元，同比增加人民幣2.661億元，增幅200.4%。

在線渠道吸引力激增跨境電商支付平臺表現(xiàn)卓越

2017年，哈爾濱銀行手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行以及線下自助終端相結(jié)合的電子渠道服務體系呈現(xiàn)較強吸引力和服務能力。電子渠道成為本行業(yè)務辦理的主要渠道，截至2017年12月31日，電子渠道業(yè)務替代率達87%，移動渠道業(yè)務替代率達45%，較上年末分別增長4個和6個百分點。網(wǎng)上銀行客戶總量為182.18萬戶，較去年同期增長25.56%，其中：企業(yè)網(wǎng)銀客戶達8.2萬戶，較去年同期增長17.22%；個人網(wǎng)上銀行客戶達173.98萬戶，較去年同期增長25.99%。手機銀行用戶75.72萬戶，較上年末增長134.79%。電話銀行客服中心全年處理總業(yè)務量為315.53萬筆，較去年增長28.42%。微信銀行關注用戶達160.95萬戶，較上年增長89.35%。全年理財銷售在線占比90%，銷售額達人民幣1,559億元，其中微信銀行理財產(chǎn)品銷售額人民幣635.27億元，單周銷售峰值達人民幣12.92億元。哈爾濱銀行還積極構(gòu)建具有本行特色的直銷銀行運營和服務模式，目前支持App客戶端和微信端兩個渠道，集投資理財、生活服務、資產(chǎn)和負債業(yè)務為一體。

2017年，哈爾濱銀行跨境電子商務支付結(jié)算業(yè)務積極開拓全國市場，持續(xù)向好發(fā)展，電商服務品牌影響力及全國銀行同業(yè)市場占比進一步提升。報告期內(nèi)，平臺存量商戶達到1,660戶，較去年同期增長209%；跨境支付結(jié)算平臺處理交易共計917萬筆，交易金額人民幣40億元，較去年同期增長19.4%，全國出口電商國際卡支付結(jié)算市場占比超過13%，位列境內(nèi)金融機構(gòu)第四名，中間業(yè)務凈收入人民幣4,207萬元；同時，跨境電商支付平臺被國家發(fā)改委持續(xù)納入《國家重大建設項目庫》管理，列為“一帶一路”重點建設項目，被黑龍江省政府列為《黑龍江路海絲綢之路經(jīng)濟帶重大項目》。憑借著集團在跨境電商支付領域的卓越表現(xiàn)和品牌影響力，榮獲第八屆金鼎獎“年度卓越交易銀行”獎。

對俄金融領先地位愈加穩(wěn)固中俄金融聯(lián)盟助力“一帶一路”建設

哈爾濱銀行持續(xù)將對俄金融作為戰(zhàn)略業(yè)務，充分發(fā)揮對俄金融資源優(yōu)勢，在對俄金融領域繼續(xù)保持境內(nèi)同業(yè)領先水平。2017年度，本行對俄金融業(yè)務營業(yè)收入人民幣1.825億元；營業(yè)利潤人民幣1.375億元。對俄表內(nèi)和表外資產(chǎn)業(yè)務余額人民幣114.9億元，較上年同期增長人民幣27.36億元，增幅31.25%。報告期內(nèi)，本行對俄銀行同業(yè)總授信金額折合人民幣約101.74億元，境外代理行數(shù)量達到496家，其中俄羅斯代理行數(shù)量為140家，為全國對俄代理行最多的銀行之一。

哈爾濱銀行作為中方發(fā)起人及主席單位，于2015年聯(lián)合俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行發(fā)起的首個中俄金融機構(gòu)交流平臺——中俄金融聯(lián)盟，報告期內(nèi)新增6家中俄機構(gòu)，成員已由初始的35家發(fā)展到68家。2017年，哈爾濱銀行組織參加了3項國際商務活動，一是組織聯(lián)盟11家中方成員代表參加第21屆圣彼得堡國際經(jīng)濟論壇，有效提升本行及聯(lián)盟國際知名度及影響力。二是成功召開中俄金融聯(lián)盟第三屆成員大會，充分發(fā)掘聯(lián)盟合作潛力，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，為聯(lián)盟助力中俄金融發(fā)展奠定夯實基礎。三是作為城市商業(yè)銀行代表之一，參加中俄總理定期會晤委員會金融合作分委會第十八次會議，為中俄金融合作創(chuàng)新發(fā)展發(fā)揮重要的紐帶作用。

哈爾濱銀行作為牽頭行及代理行與俄羅斯開發(fā)與對外經(jīng)濟銀行開展的百億銀團同業(yè)借款業(yè)務實現(xiàn)首筆提款，提款金額5,000萬元人民幣，標志著中俄兩國金融機構(gòu)參與最廣、規(guī)模最大、影響最深的跨境同業(yè)銀團合作項目正式落地實施。參加俄羅斯第三大私人銀行——莫斯科信貸銀行5億美元跨境銀團同業(yè)借款業(yè)務，深化了本行與俄聯(lián)邦核心地區(qū)同業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務合作。攜手俄羅斯亞太銀行，首次實現(xiàn)中俄兩國金融機構(gòu)間盧布現(xiàn)鈔空運至中國非邊境口岸城市的跨境調(diào)入。報告期內(nèi)，“俄易融”產(chǎn)品榮獲《銀行家》雜志“2017中國金融創(chuàng)新獎”之“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”，哈爾濱銀行被《亞洲銀行家》雜志評選為“2017年中國最佳區(qū)域現(xiàn)金管理銀行”，彰顯了本行在對俄金融領域的領先地位。

集團化發(fā)展優(yōu)勢顯現(xiàn)子公司貢獻平穩(wěn)可期

截至2017年12月31日，本行控股村鎮(zhèn)銀行32家，下設村鎮(zhèn)銀行支行35家，主要分布在國內(nèi)的東部、中部以及西部地區(qū)，32家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達到人民幣270.12億元。各家村鎮(zhèn)銀行認真貫徹本集團總體戰(zhàn)略，堅持本土化、堅持向下延伸、堅持特色經(jīng)營、堅持服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的市場定位，以產(chǎn)品創(chuàng)新和服務文化建設為驅(qū)動，圍繞村鎮(zhèn)銀行不同時期發(fā)展特點創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展及管理考核模式，逐步形成獨具特色的文化理念、思想體系、管理模式和工作機制，有效提升了核心競爭力，為本行整體發(fā)展做出重要貢獻。

報告期內(nèi)，哈銀租賃初步確立了在涉農(nóng)租賃領域國內(nèi)領先的行業(yè)地位，在資產(chǎn)規(guī)模、累計投放及業(yè)務創(chuàng)新模式等方面均取得一定成效。截至2017年12月31日，哈銀租賃資產(chǎn)總額為人民幣181.91億元，本年度租賃業(yè)務累計投放人民幣51.76億元，當年凈利潤為人民幣1.15億元。

2017年4月11日，本行作為控股股東發(fā)起設立的黑龍江省第一家消費金融公司“哈銀消金”正式開業(yè)，緊跟經(jīng)濟金融行業(yè)監(jiān)管形勢，合理規(guī)劃發(fā)展目標，強化頂層設計。在落實監(jiān)管合規(guī)前提下，與國內(nèi)知名大型互聯(lián)網(wǎng)平臺展開合作，各項業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健向好。截至2017年末，哈銀消金資產(chǎn)總額人民幣8.11億元；貸款投放額人民幣8.20億元，貸款余額人民幣4.08億元。

展望未來

哈爾濱銀行董事長郭志文表示，2018年是黨的十九大開啟新時代發(fā)展的第一年，也是哈爾濱銀行確立小額信貸戰(zhàn)略十周年，提出“普惠金融，和諧共富”經(jīng)營理念十二周年，更是本行未來20年發(fā)展的新起點。本行將不忘初心，堅持小額信貸戰(zhàn)略不動搖，深刻把握回歸本源的精神，圍繞“治理提升”年度工作主題展開變革創(chuàng)新，全面加強戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行、業(yè)務轉(zhuǎn)型、風險防控，加快形成推動高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營管理競爭力，為新時代起步發(fā)展，為2020年實現(xiàn)“服務優(yōu)良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”的戰(zhàn)略目標奠定堅實基礎。

關于哈爾濱銀行股份有限公司

哈爾濱銀行于1997年2月取得中國人民銀行核發(fā)的金融許可證從事金融業(yè)務，1997年7月25日取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，總部位于哈爾濱市?，F(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省及直轄市發(fā)起設立了32家村鎮(zhèn)銀行。本行作為控股股東發(fā)起設立東北第一家金融租賃公司「哈銀租賃」及黑龍江省第一家消費金融公司「哈銀消金」。截至2017年12月31日，本集團擁有營業(yè)機構(gòu)363家，分支機構(gòu)遍布全國七大行政區(qū)。

截至2017年12月31日，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額人民幣5,642.552億元，客戶貸款及墊款總額人民幣2,373.978億元，客戶存款總額人民幣3,782.584億元。2017年，本行在英國品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的「2017年度全球銀行品牌價值500強」中，位列第195位，并以199%的品牌價值增速成為全球品牌價值提升最快的銀行；在美國《福布斯》雜志2017年度「全球上市公司2000強」榜單中，位列第1130位；在英國《銀行家》雜志2017年「全球銀行1,000強」榜單中，按一級資本總額排名第217位，位列中資銀行第35位；在《財富》雜志「2017年中國500強」榜單中，位列第417位，在入榜的25家商業(yè)銀行中排名第23位；榮獲《亞洲銀行家》雜志「2017中國獎項計劃：中國最佳區(qū)域現(xiàn)金管理銀行」；連續(xù)四年蟬聯(lián)美國《環(huán)球金融》雜志(GLOBAL FINANCE)「中國之星」獎項之「最佳城市商業(yè)銀行」獎項，同時首次攬入「最佳亞洲銀團貸款銀行」大獎。

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