近日,大麥理財CEO劉超接受維辰財經采訪,介紹大麥理財對于科技改變世界,用技術的手段深度重構生產關系,釋放生產力的設想。在大膽推進模式創新,幫助解決實業行業和垂直行業的痛點與實際問題,以及讓上下游產業結合起來,實現整個生態鏈條的全部繁榮過程中,大麥理財還必須堅持為社會提供穩健的理財產品。因此,劉超多次強調“良好風控是互聯網金融基石”。
劉超本身就是一位連續創業者,一直深耕在實業創業領域。因此,與其它來自互聯網或者金融領域的企業家不同,劉超的創業初衷不僅充滿了理想,也是為了能夠切實地改變一些行業。
(大麥理財CEO劉超)
對于互聯網金融,尤其下沉到P2P領域。合規與風控,是圍繞著這個領域一直在反復說的一件事情。對此,劉超也很謹慎:“一個環節的風控出了問題,整個體系就崩塌。最最核心的,產品的設計要實現閉環。”
大麥理財自成立近4年來保持了安全運營優良發展態勢,與大麥理財深耕金融科技以及嚴格風控密不可分。目前,大麥理財已經形成以“疾風”系統、“磐石”系統為核心的“六位一體”的系統保障。“疾風”大數據風控系統、“磐石”區塊鏈存證系統,與“江西銀行存管”“電子簽章”、“等級保護三級”、“法律保障”一同,踐行“無風控不網貸”。
“疾風”系統 利用網絡大數據智能風控
行業中有些“風控”,就是通過了解某家平臺的股東背景、運營規模、投資人氣或者保障方式等信息來判定這家平臺的資質優劣,評測層面也基本停留在表象。對于出借人而言,出資其實是與真實借款人的點對點的借貸行為。因而,我們在考察平臺資質的同時還需要考量出借對象的資質和消費場景,對于個人而言,是征信、資金用途和還款能力;對于企業而言,是其資產的優劣。
基于此,針對個人和企業的放貸,大麥理財自主研發了“疾風”系統,“疾風”系統從795個維度,17000條數據進行前期大數據搜查,確保企業征信 、財務狀況良好,小額分散,關注上下游健康程度。
同時,大麥理財還會走訪相關企業,進行現場勘查確保其企業基本資料的真實性。更關注企業的上下游客戶是否資質良好,從而使得這類優質資產下的業務內容拆分為多個獨立單元后,也有單獨盈利的能力(優質資產與其單個客戶所形成的交易,即視為一個單元),確保小額分散,降低風險系數。
在接受維辰采訪前,大麥理財CEO劉超就剛下飛機,他這次是去蒙羊實地考察歸來。
(劉超先生在蒙羊集團的上游企業進行考察)
“磐石”技術 技術手段捍衛互聯網時代的契約精神
大麥理財通過獨有的“磐石”區塊鏈存證技術,捍衛互聯網時代的契約精神。利用區塊鏈分布式數據存儲、加密算法等特點,在發生實際借貸之前,都會發起簽訂一份大麥平臺、借款人和出借人三方合同,三方對合同達成共識后,簽名上鏈。
區塊鏈去中心化信任機制建立的分布式數據庫,具有極強的防篡改機制。“磐石”區塊鏈存證技術能夠通過智能合約形成證據鏈,滿足證據真實性、合法性、關聯性的要求。一旦發生問題,大麥理財可以第一時間將這些證據在互聯網端提交仲裁,捍衛出借人的切實利益。
劉超在采訪中還強調:“大麥理財的使命很清晰,幫助解決實業行業和垂直行業的痛點與實際問題,讓上下游產業結合起來,實現整個生態鏈條的全部繁榮。為社會提供穩健的理財產品,解決中國實體企業在發展中的資金需求。”
據易觀數據報告:2016年到2017年,互聯網理財保持年均30%以上的增量,總量接近15萬億元。在這樣廣闊的市場中,大麥理財精準地找到了屬于自己的定位與空間,圍繞著供應鏈金融和消費金融,大麥理財利用數百個維度、數千條數據搭建大數據風控模型,實現了良好的資金流通助力普惠金融,進而推動了金融是產業血液的行業目標。
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