金評(píng)媒報(bào)道：從去年12月份開(kāi)始，P2P平臺(tái)天天利財(cái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難，至今已有半年時(shí)間。目前，逾期依然在延續(xù)，平臺(tái)提出的10%每月分期回款與三折清賬建議，并沒(méi)有得到投資者的積極回應(yīng)。

高管終于露面解釋

從今年2月份開(kāi)始至5月17日接近三個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，天天利財(cái)官網(wǎng)的客服電話始終無(wú)法打通。5月18日，天天客服人員在天天利財(cái)維權(quán)群中給出的通知提到，“客服熱線已調(diào)試完畢，可以接通。”

“我投的標(biāo)的1月份就到期了，4月底的時(shí)候我老公去的北京（天天利財(cái)總部辦公地），公司就說(shuō)沒(méi)錢(qián)。”一名蘇州的投資者吳女士告訴金評(píng)媒。記者注意到，天天利財(cái)官網(wǎng)于4月份發(fā)布了一則通知，公司的辦公地址也已經(jīng)更換。

5月24日下午，在天天利財(cái)位于東朝時(shí)代廣場(chǎng)的新辦公地，有目擊者告訴金評(píng)媒當(dāng)時(shí)有兩名投資者在現(xiàn)場(chǎng)維權(quán)，除了一名男性客服人員外，另有一名王姓女士出面解釋。

據(jù)目擊者說(shuō)，這位姓王的女士解釋稱，目前天天利財(cái)平臺(tái)在全國(guó)有6000多名借款人，由于國(guó)家最近出臺(tái)政策嚴(yán)禁暴力催收，車(chē)抵貸行業(yè)的催收有很大難度。另外，由于平臺(tái)與借款人簽訂的都是一年到三年的長(zhǎng)期合約，很多欠款不可能很快收回。

據(jù)維權(quán)投資者稱，該王姓女士是天天利財(cái)?shù)?ldquo;老板娘”。金評(píng)媒了解到，天天利財(cái)?shù)哪腹?mdash;—華夏融創(chuàng)的“老板娘”確實(shí)姓王。資料顯示，華夏融創(chuàng)企業(yè)管理咨詢（北京）有限公司大股東和法人名為江浩亮，他的妻子王紅艷在公司擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)職位。

但之前上門(mén)維權(quán)的投資者均表示，平臺(tái)高管在他們上門(mén)追討資金時(shí)始終未出現(xiàn)，因而這次露面也讓他們頗感意外。

這位目擊者注意到，當(dāng)時(shí)正是下午4點(diǎn)鐘，華夏融創(chuàng)的辦公大廳內(nèi)約20多個(gè)工位上僅有4名員工，顯得有些許空曠。

“阿里系”投資的噱頭

除大股東江浩亮之外，天天利財(cái)不少股東與阿里巴巴公司關(guān)系密切。

“我買(mǎi)的時(shí)候想著這個(gè)平臺(tái)有阿里的高管投資應(yīng)該是安全的。”，在天天利財(cái)維權(quán)群中，一位來(lái)自河北張家口的女士表示，當(dāng)初信任這個(gè)平臺(tái)主要是因?yàn)榘⒗锴案吖軈⑴c了投資。

工商資料顯示，天天利財(cái)?shù)哪腹臼侨A夏融創(chuàng)企業(yè)管理咨詢（北京）有限公司，其二股東程琪曾是阿里巴巴最資深的UED（用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)師）之一，占股15.37%，第五、第六大股東均屬于阿米巴資本的合伙企業(yè)，而阿米巴資本是阿里校友的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。在天天利財(cái)?shù)墓倬W(wǎng)及對(duì)外宣傳當(dāng)中，“阿米巴千萬(wàn)A輪領(lǐng)投”也一直作為重要的噱頭。

除此之外，天天利財(cái)還是第一批擁有ICP資質(zhì)認(rèn)證的企業(yè)，并且已上線海口聯(lián)合農(nóng)商行銀行存管，但銀行存管并不意味著P2P平臺(tái)的絕對(duì)安全。

資料顯示，天天利財(cái)主要業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融。該公司官網(wǎng)披露的運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，截止到2017年第三季度，天天利財(cái)累計(jì)出借金額達(dá)到11.5億。

金評(píng)媒發(fā)現(xiàn)，天天利財(cái)平臺(tái)借款方多為個(gè)人借款，但出借金額卻多次出現(xiàn)超額問(wèn)題。例如，天天利財(cái)“月月豐收No.500”的借款項(xiàng)目，借款金額為60萬(wàn)元，兩個(gè)借款人每人借款30萬(wàn)。但根據(jù)“8.24網(wǎng)貸暫行管理辦法”，個(gè)人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不得超過(guò)20萬(wàn)元。

另外，天天利財(cái)在信息披露上也存在瑕疵。目前，天天利財(cái)官網(wǎng)上僅提供了2017年3季度的運(yùn)營(yíng)報(bào)告，近半年來(lái)的交易信息完全未披露，也沒(méi)有在互金協(xié)會(huì)設(shè)立的信披平臺(tái)上發(fā)布。

而根據(jù)銀監(jiān)會(huì)在2017年8月23日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月前5個(gè)工作日內(nèi)，向公眾披露截至于上一月末經(jīng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)撮合交易的信息；每年4月30日前，向公眾披露上一年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。

兄弟平臺(tái)先后逾期

早在去年11月份，天天利財(cái)同一母公司的兄弟平臺(tái)多米金融就被媒體曝出逾期。

多米金融是杭州惠金融信息服務(wù)有限公司旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其母公司同樣是華夏融創(chuàng)企業(yè)管理咨詢（北京）有限公司，江浩亮作為實(shí)際控制人，持股比例達(dá)55.75%。

與天天利財(cái)一樣，多米金融的項(xiàng)目同樣是以車(chē)輛抵押貸款為主。同一家母公司的兩個(gè)P2P平臺(tái)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也相同，因此天天利財(cái)?shù)谋├灼鋵?shí)早有預(yù)兆。

根據(jù)一家自媒體的報(bào)道，多米金融暴雷之后不久，2017年11月16日，多米金融母公司華夏融創(chuàng)快速修改了官方網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)，將多米金融信息從官網(wǎng)中刪除。

網(wǎng)頁(yè)修改次日，有部分投資者到達(dá)了華夏融創(chuàng)總部，華夏融創(chuàng)的相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了接待。華夏融創(chuàng)一方表示，當(dāng)天下班前至少可以兌付投資者三五百萬(wàn)的金額。

但據(jù)上述自媒體的報(bào)道，當(dāng)天投資者僅收到少量標(biāo)的已還款，距離華夏融創(chuàng)負(fù)責(zé)人所說(shuō)的三五百萬(wàn)仍相距較大。

多米金融逾期至今已超半年，金評(píng)媒通過(guò)兩個(gè)多米金融逾期維權(quán)群了解到，自2017年11月之后，多米金融官方再未給出任何正式聲明。

長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的分期回款協(xié)議

多米金融逾期一個(gè)月后，天天利財(cái)也被曝出投資逾期。

“出事之后，公司一直不說(shuō)話，真拿我們投資人當(dāng)傻子了”，一位天津的投資者在維權(quán)群中抱怨。金評(píng)媒通過(guò)多名天天利財(cái)投資者了解到，對(duì)于逾期問(wèn)題，華夏融創(chuàng)始終未給出任何官方的正式說(shuō)明和解釋。

一名前往華夏融創(chuàng)總部維權(quán)的投資者孟先生告訴金評(píng)媒，“客服就說(shuō)沒(méi)錢(qián)，讓我們復(fù)投，再等等。”

而隨著逾期時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，客服開(kāi)始要求投資者簽訂一個(gè)分期回款協(xié)議。

這份協(xié)議提出將投資者對(duì)理財(cái)平臺(tái)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給另外一家公司——華夏融創(chuàng)融資租賃（天津）有限公司。金評(píng)媒發(fā)現(xiàn)，該公司與天天利財(cái)?shù)哪腹救A夏融創(chuàng)企業(yè)管理咨詢（北京）有限公司的法定代表人都是江浩亮。該協(xié)議承諾，會(huì)在一個(gè)月內(nèi)支付投資者本金的10%, 之后每個(gè)月支付剩余本金的10%。

按照這種還款方式，金評(píng)媒簡(jiǎn)單計(jì)算了一下，以本金10萬(wàn)人民幣計(jì)算，第一個(gè)月還款1萬(wàn)元，第二個(gè)月9000元，第三個(gè)月8100元……到第23個(gè)月，剩余本金為1000元，到第66個(gè)月，剩余本金為100元。

“客服讓我簽協(xié)議每月回款10%，但據(jù)我了解之前簽了協(xié)議的也沒(méi)有回款，我就沒(méi)簽協(xié)議，只做了登記。”來(lái)自蘇州的吳女士告訴金評(píng)媒。該說(shuō)法也得到了另外兩名投資者的印證，他們均對(duì)記者表示，他們了解到的簽了協(xié)議的投資者至今都未拿到錢(qián)。因此對(duì)該協(xié)議并不信任。

其中一位家住北京的投資者李先生告訴金評(píng)媒，他在簽署協(xié)議之后當(dāng)月收到了10%的回款，但是客服要求，回款的前提是必須要在天天利財(cái)?shù)钠脚_(tái)上復(fù)投。金評(píng)媒注意到，這一要求并未在書(shū)面協(xié)議中說(shuō)明。

“按這個(gè)方式回款就回了一個(gè)月，客服的要求又變了。”李先生告訴記者，“現(xiàn)在是一次復(fù)投必須三個(gè)月，才能回剩余本金的10%。”這等于原先的回款周期又延長(zhǎng)了兩倍。

客服人員提出“三折清賬”

除此之外，另一位投資者孟先生告訴金評(píng)媒，如果投資者著急要錢(qián)，華夏融創(chuàng)的客服還提出了一個(gè)三折清賬的方案：即要求投資者簽署一個(gè)協(xié)議，只支付給投資者30%的本金，將投資者對(duì)平臺(tái)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方。

該消息也得到了天天利財(cái)維權(quán)群一名群主的印證，該群主表示，他知道有兩名投資者簽署了三折清賬的協(xié)議，當(dāng)天就拿到了平臺(tái)的兌付款。

但是，有相當(dāng)多的投資在維權(quán)群中表示，三折清賬的方案他們無(wú)法接受。

“三折？這么少？”“反正不肯定不會(huì)答應(yīng)的”“三折是無(wú)論如何也無(wú)法接受的”。對(duì)此，孟先生對(duì)記者表示，他很擔(dān)心，如果不接受這個(gè)方案，可能會(huì)連30%的本金也拿不回來(lái)。維權(quán)群中的多名投資者也表示出了同樣的擔(dān)心，“就怕到最后可能三折都沒(méi)戲了”。

通過(guò)查詢天天利財(cái)平臺(tái)具體的投資項(xiàng)目，金評(píng)媒發(fā)現(xiàn)，借款用戶與平臺(tái)簽訂的是一個(gè)汽車(chē)售后回租融資租賃合同，外加一個(gè)車(chē)輛抵押合同，并非是一般意義上的普通債權(quán)關(guān)系。

對(duì)此，北京京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融事務(wù)部主任左勝高告訴金評(píng)媒，“售后回租這種模式，既沒(méi)有售車(chē)的履行實(shí)際，也沒(méi)有租車(chē)的履行實(shí)際。根據(jù)合同名義雖是售車(chē)款，但車(chē)主既不將車(chē)輛實(shí)際交付投資人，也不辦理車(chē)輛的轉(zhuǎn)移登記過(guò)戶，車(chē)并未離開(kāi)過(guò)主人，始終在車(chē)主的控制之下。投資者支付的售車(chē)款實(shí)際是出借的本金，車(chē)主支付的租金實(shí)際是利息。售車(chē)行為實(shí)際是對(duì)借款的一種擔(dān)保。投資者與借款人實(shí)際建立的是民間借貸法律關(guān)系。如果逾期應(yīng)當(dāng)向借款人主張權(quán)利。”

北京大成律師事務(wù)所賈翱律師也同意這一看法，他同時(shí)表示，如果P2P平臺(tái)在其中起到了增信的作用，也應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。

而對(duì)于華夏融創(chuàng)提出的“三折清賬”的方案，左勝高律師表示，讓投資者將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給一家融資租賃公司，實(shí)際是讓融資租賃公司接盤(pán)、催收和管理逾期債務(wù)。平臺(tái)直接兌付投資者本金30%的做法，涉嫌平臺(tái)向投資者擔(dān)保，違反了網(wǎng)貸平臺(tái)不得直接或間接擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定。

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